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Dans quelle mesure une démarche d’intelligence économique permettrait-elle une réduction du risque de crédit bancaire ?
| Content Provider | Semantic Scholar |
|---|---|
| Author | N'damas, Henri-Blaise |
| Copyright Year | 2017 |
| Abstract | Les systemes d’information bancaires, outils incontournables de la strategie des banques, sont devenus complets et complexes. Et les systemes d’information decisionnels ou strategiques deviennent de plus en plus presents.Or, il persiste encore des inefficacites en matiere de conception des systemes d’informations, dues a une conception sauvage ou plutot une construction sauvage des systemes d’informations strategiques, avec une mise a l’ecart systematique des utilisateurs finals.Une solution parait etre de s’appuyer sur l’intelligence economique pour tenter de resoudre le probleme de la construction de ces systemes d’information strategiques, et donc d’ameliorer la prise de decision. Car, le systeme d’informations strategique, noyau des systemes decisionnels, est le cœur meme du systeme d’intelligence economique.Notre these est qu’une demarche d’intelligence economique appliquee a la conception des systemes d’informations bancaires permettrait de reduire le « risque pret ». Ceci, precisement, dans le domaine de la banque de detail et pour la clientele des particuliers, des professionnels et des entrepreneurs.- Risque pour le client qui ne doit pas se lancer dans des remboursements qu’il ne pourra assumer, s’engager dans un projet de pret qui ne correspondrait pas aux enjeux qu’il s’est definis ;- Risque evidemment pour la banque qui ne tient pas a accumuler des clients non solvables et ce qui ne correspondrait pas non plus a des enjeux definis par les decideurs de la banque.Apres avoir rappele les particularites de la banque et la complexite de son environnement, nous montrerons en quoi l'approche actuelle de la gestion des risques au sein des banques nous parait « incomplete » et segmentee, et de ce fait, perfectible notamment pour ce qui concerne la clientele des particuliers et des professionnels. Ensuite, nous comptons proposer des regles methodologiques pour la conception de systemes d’informations strategiques bancaires, ainsi qu’un modele d’architecture d’un tel systeme prenant en compte les besoins de l’utilisateur final qui sera, dans le cas de notre these, le decisionnaire d’un dossier de credit ou bien le conseiller bancaire, voire l’analyste du risque de credit. Enfin, apres avoir etabli ce modele d'architecture de systeme d’informations strategiques, nous comparerons ce qu'il permettrait d'ameliorer, relativement a l'existant. Notre these se situe au carrefour, au confluent, d'une these en sciences de gestion, plus particulierement en finance bancaire, et d’une these en systeme d'informations et en informatique ; et elle s’appuie en grande partie sur notre experience professionnelle dans le secteur bancaire en France.Ainsi, avec le domaine bancaire, nous souhaitons explorer un nouveau domaine d’application des recherches en intelligence economique, notamment en liaison avec les resultats issus des travaux de l’equipe de recherches SITE (« Modelisation et Developpement de Systemes d’Intelligence Economique ») du LORIA (Laboratoire Lorrain de Recherches en Informatique et ses Applications) pour ce qui concerne la conception de systemes d’informations pour l’intelligence economique.Apres avoir presente le concept d’intelligence economique et le processus decisionnel, nous montrerons les specificites de la banque et de son systeme d’informations. Ensuite, nous expliciterons les difficultes de la gestion du risque de credit au sein des banques avant de presenter nos propositions pour la mise en place d’un systeme d’informations strategiques permettant d’ameliorer la gestion du risque de credit bancaire. |
| File Format | PDF HTM / HTML |
| Alternate Webpage(s) | https://hal.univ-lorraine.fr/tel-01759488/document |
| Language | English |
| Access Restriction | Open |
| Content Type | Text |
| Resource Type | Article |
